作者：Yunindita Prasidya，《The Ken》专栏记者，曾任《雅加达邮报》记者
编译：照夕子
24 岁的 Abshar Aryun Abary 非常喜欢「LINE」借记卡设计。「LINE」银行卡有四种颜色：红色、粉色、黄色和蓝色。上面还画着「LINE」平台上的经典动物角色 Brown、Cony 和 Sally。「LINE」银行卡有四种颜色：红色、粉色、黄色和蓝色。上面还画着「LINE」平台上的经典动物角色 Brown、Cony 和 Sally。
自 2011 自今年推出以来，的即时通讯 App「LINE」已在印尼拥有 1300 万名用户。所有这些用户都很喜欢「LINE」原创动物表情贴纸。「LINE」于今年 6 数字银行服务推出数字银行服务「LINE Bank」，彩色借记卡印有各种贴纸是最大的特点。此外「LINE」还推出了返现活动，所有开户办卡的用户都可以获得礼物 15 万卢比(约合 10 美元)返现折扣。
不过，只靠彩色银行卡和返现还不够让「LINE Bank」多占份额。Abary 他原本计划在雅加达的一家科技公司工作「LINE Bank」开户，但很快，该服务的功能非常有限，只有少数选项，如票据支付、储蓄和定期存款。除此之外，Abary 喜欢的蓝色 Brown 银行卡已经被取消。
Abary 表示：“为了一张可爱的银行卡，我就必须要开设一个「LINE Bank」账户吗？最后，他注册了另一家数字银行，界面简单，没有最低余额要求。此外，它在功能上也比较「LINE Bank」齐全。
针对这些不足，「LINE Bank」还计划引入更多功能。韩亚银行是「LINE」印尼分行个人业务经理的数字银行合作伙伴 Anton Hermawan 表示：“我们会根据每个地区用户的具体需求和兴趣，提供多种金融产品和金融科技服务。”
Hermawan上线不到一个月， 「LINE Bank」 下载量超过 20 万次。此外「LINE Bank」开户转化率也很高，但他没有透露具体数字。不过「LINE Bank」在印尼面对许多强大的竞争对手仍然是可疑的「LINE」金融科技业务是否具有发展优势。
SEA、Gojek、LINE，印尼的金融混战
「LINE」印尼最大的竞争产品是「WhatsApp」，目前都在进入金融科技市场
总体来说，「LINE Bank」印尼国家退休金储蓄银行的主要竞争产品（BTPN）旗下的「Jenius」、新加坡星展银行（DBS）推出的「Digibank」、新加坡大华银行（UOB）的「TMRW」、Gojek 旗下的「Jago」以及Sea旗下的「SeaBank」。这些公司对印尼的新兴市场非常感兴趣。这些公司对印尼的新兴市场非常感兴趣。印尼共有 2.7 在亿人口中，有 77% 银行服务水平不高，所以市场潜力也相当大。
「LINE」它的主要优势在于它是一个拥有大量用户的即时通讯 App，因此，金融服务的潜在用户远远超过竞争对手。在此之前，使用通信App吸引数字银行用户的策略也在其他市场取得了巨大成功。即时通讯韩国 App「KakaoTalk」就在 2017 网上银行年「Kakao Bank」，仅仅两年就吸引了超过两年的服务 1000 一万用户，实现收支平衡。在中国，微信支付的用户总量取得了突破 9 亿人。
在印尼之前，「LINE」泰国和中国已经在线「LINE Bank」，计划同时 2022 年于本土上线该服务。此前「LINE」还宣布与软银集团子公司雅虎合并，这将有助于「LINE」为了进一步扩大其金融产品阵容，获得更多资源。
然而，通过社会用户实施金融服务的策略似乎失去了基础。目前数字金融业务还没有完全铺开，「LINE」但印尼用户不断流失，聊天平台的活跃用户数量已经从 2017 年的 3800 万人下滑至 2020 年的 1300 万人。
LINE印尼的社会基础并不牢固
流失的用户主要转投 Facebook 旗下聊天平台「WhatsApp」。
「WhatsApp」目前在印尼有 6800 很多人用这个产品是因为界面更专业简洁。也就是说，印尼市场在通信平台和数字银行领域的竞争非常激烈。这也意味着「LINE」印尼数字市场面临着巨大的挑战。
「LINE」从免费通信平台开始，然后为用户提供支付和金融服务。这一策略非常合理，但这一发展路径也意味着「LINE」附加部分的发展前景将直接决定核心业务的经营状况。
举例来说，「LINE」是泰国市场上最受欢迎的聊天 App。在该国近 7000 人口超过1万 4700 万人使用「LINE」，其支付服务「Rabbit LINE Pay」也被广泛使用。正因如此，「LINE」也在 2020 年 10 月率先于泰国推出「LINE Bank」。服务一推出，就吸引了大量用户。 4 个月后「LINE Bank」用户总数超过 200 万人。到 2021 年 3 月为止，「LINE Bank」共发放了 61 约合 1.87 1亿美元的贷款。
与泰国相比，「LINE」印尼市场的发展并不顺利。虽然早在 2015 年成为印尼最常用的聊天 App。但「LINE」近年来损失已超过 2500 一万印尼用户落后于「WhatsApp」。随着时间的推移，「LINE」与「WhatsApp」差距可能会越来越大。
近几年中，「LINE」和泰国的用户数量增加，在中国基本持平，而在印尼则大幅减少 | 数据来源：The Ken
针对用户流失问题，《The Ken》对 6 名年龄在 23-25 采访了岁之间的用户。这些受访者表示，他们主要在学校使用它们「LINE」聊天，但下班后转而用「WhatsApp」，因为「LINE」界面不够专业，不适合工作环境。还有人说「LINE」推送通知过于复杂，包括「Timeline」、「LINE Today」和「LINE Store」很多功能都很容易分心。
一些受访者表示，「LINE」虽然在功能上比较「WhatsApp」更丰富，但大多数在工作中的客户只使用它「WhatsApp」，这也是他们更换平台的重要原因。
除了在聊天平台上抢占市场外，「Facebook」金融科技也有布局。印尼超级应用「Gojek」之前获得的「Facebook」支持，这也是「Facebook」首次投资东南亚市场。「Gojek」此前宣布将与电商平台合作「Tokopedia」合并，这也是对的「LINE」金融科技业务造成很大。
就目前而言，「WhatsApp」不想在聊天平台上停下来，该 App 也在加速整合「Gojek」很多内容。如今「WhatsApp」从和巴西在和巴西推出，从 2019 自年初以来，我们一直在努力进入印尼数字支付市场。
网络娱乐：今年网络娱乐|网络电影向阳诞生，「网娱观察」砥砺前行
不靠谱的年轻人？
「LINE Pay」国有平台在印尼并没有成功「LinkAja」实现了快速发展 | 图片来源：LINE
再来看一下「LINE」目前印尼市场的印尼用户群在「LINE」用户总数中的占比一直在下降。Business of Apps 统计显示，印尼市场在 2017 年占「LINE」用户总数为 20%，但在 2020 年已经低于 8%。
其实，「LINE」此前，该平台在印尼市场推广金融服务 2016 与印尼国有银行合作 Mandiri 合作推出支付服务「LINE Pay」。但仅仅三年后「LINE Pay」国有电子支付平台停止服务「LinkAja」同年成立，后来迅速发展成为头部平台之一。与上述研究结果一致，可能会意识到同样的问题「LINE」，现在改变了发展路线，把目标受众定位为刚工作或上大学的年轻人。
之所以选择这个群体，是因为很多年轻人也是「LINE」聊天用户。这些年轻人的可支配收入高于其他群体，更容易购买数字表情贴纸等装饰品。「LINE Bank」希望能吸引和留住这些年轻用户。然而，留住金融用户本身并不容易。
在新冠的冲击下，保持用户的忠诚和信任是印尼金融服务面临的主要挑战。埃森哲印尼公司的金融总监 Tri Hindriasari 从某种意义上说，这是数字渠道取代人际互动的直接后果。”
在 2020 年，埃森哲曾对全球 28 超过个市场 4.7 万名银行用户展开调查。结果显示，全球用户对金融服务的忠诚和信任度都在降低，相信银行能够妥善管理个人财务的受访者占比从 2018 年的 43% 下降至 2020 年的 29%。
在印尼等金融服务严重短缺的市场，消费者对金融业的信任度将进一步降低。由于用户对银行服务的信任先天不足，「LINE Bank」如何保证业务发展，如何保证用户不会因为更多的折扣而转向竞争对手的怀抱？
印尼市场的数字银行通过高利率、零手续费等活动吸引了更多的用户 | 数据来源：The Ken
23 岁的 Alvina Liyandra 表示自己开设的原因「LINE Bank」因为账户「LINE」提供返现折扣。但如果其他银行将来提供更实惠的服务，她也将转移到其他品牌。数字银行很容易开户，注销账户也很快。从事银行业工作 Liyandra 说:现在不是没有现金的时代，而是现金折扣的时代。”
然而，目前的情况并不意味着印尼用户永远不会与金融服务保持长期稳定的关系。假如他们认为某家银行的服务足够可靠，最终会长期使用。24 岁青年 Al Kindy 就表示：“在我的人生中，开设银行账户是一件大事。他正在寻找一家数字银行来帮助自己实现财务目标，但到目前为止还没有找到令人满意的选择。
在印尼金融科技市场，很难赢得用户的忠诚和信任，但很容易失去。「Jenius」作为印尼数字金融的先驱和领导者，「Jenius」但增长速度大幅下降。在 2018-2019 年间，该服务用户数量增加 127%；但在 2019-2020 年间，这一增长率下降到了 37%。
目前「Jenius」仍有 250 成千上万的用户；但由于各种担忧，这些用户也在转向其他平台。他们说，高达 1 万卢比(约合 0.69 美元)服务费，运行缓慢 App 而且海外支付体验不够顺畅是其他企业选择的主要原因。
除了服务中的许多未知数外，「LINE Bank」潜在的隐私安全问题也会导致用户离开。由于与「LINE」关系密切，很多用户的个人信息也可能是因为「LINE」潜在风险被泄露，进而威胁到金融账户的安全。
需要注意的是，「LINE Bank」在不同的国家采用不同的操作模式。在印尼，「LINE Bank」是一款独立 App，但是用户可以在那里「LINE」中收到「LINE Bank」的通知。在泰国市场，「LINE Bank」则直接被整合在「LIN E」的界面内，无需用户单独下载。
{n}{n}
LINE依然是除了美国产品之外出海最成功的通讯App
{n}{n}
不过，虽然「LINE」在印
郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时候联系我们修改或删除，多谢。
标签：
评论