一位资深律师说，目前有些烂尾P2P他们中的一些人试图以最低的代价兑现，并收获另一笔。再收获一笔的逻辑在于，贷款人手中的债权可以以一折或几折换取，但这些债权的实际价值可能是三折、四折甚至更高。
三体告诉我们，弱小和无知不是生存的障碍，傲慢是。
在30多万P2P平台悟空理财贷款人认为，让他们390亿元的主要公司九福集团无疑是傲慢而强大的。悟空理财爆雷已经两年了，创始人孙雷消失不见了，他负责到底的承诺也没能兑现。
九过去的两年里，九福的态度一直在改变。不变的是贷款人的心态。这是一种绝望，想拿回自己的钱，感动自己，却不能感动九福。情绪如被拉满的弓，终于在今年释放了。
七月底，悟空理财代言人胡军被提名为大众百花奖，这让贷款人完全无法接受。在社交平台下，他们的留言如潮水般汹涌，胡军，还钱！一时间，大众百花奖和胡军被推上了风口浪尖。
随着舆论的不断发酵，百花奖取消了胡军的提名资格，胡军工作室也在8月1日道歉，称双方的代言合同已于2020年6月结束。然而，九福没有回应。
终于从闷罐中释放出来了。
悟空理财代言人胡军被送上热搜后，贷款人杨杰用这样一句话来描述她此时的心情。悟空理财爆雷后的两年里，她一直生活在痛苦中。
2020年8月，在悟空理财两个月后，杨杰的账户不仅收不到利息，还拿不回本金。虽然九福一开始声称没有爆雷，但后来一直无法兑现的事实，让悟空理财爆雷成钉钉的事实。
这几乎是杨杰的全部积蓄，不仅有儿子的结婚钱，还有她的养老金。尽管家人并没有过多埋怨她，但要强的杨杰，一直在自责、懊悔。爆雷后的第一个月，杨杰整夜睡不着，她一直在想。有时候，走着走着，突然坐在地上哭。
让杨杰无法接受的是九福工作人员说的话:没钱给你，借钱，借款人不还钱。
许多贷款人对九福的商业模式一无所知。
(九福金融展位在金融博览会上)
听说九福把钱都借了，另一个贷款人程雅觉得太不可思议了。她一再问九福员工，我把钱放在你身上，你为什么要把我的钱借给别人？”
里面的钱，高达400多万元。其中，300多万元是程雅卖掉北京唯一住房的房款，另外几十万元是她和爱人前半生的积蓄。爆雷事件的发生使一切变得陌生。
在程雅看来，虽然九福一开始不给钱，但态度还可以。但随着时间的推移，九福变得傲慢而坚强。只要去九福，对方不仅说没钱，还报警。程雅在愤怒、焦虑、焦虑等情绪下，连续住院两次，右眼充血，几乎看不见。”
她和爱人也互相抱怨:当时谁牵着头？为何不放银行？为什么要放这样的地方？为什么不看清楚呢？在日复一日的内耗和煎熬中，程雅与爱人的感情和婚姻也走到了尽头。
离婚后，程雅和爱人在单位附近租了房子，过着节衣缩食的生活。因为这个变化，已经退休的程雅又开始工作了。至少要存几万块钱看病。这种困境也传递给了她的儿子，400多万元应该是他的，但现在，他还没有大学毕业，不得不到处工作来赚取生活费。程雅苦涩地说。
今年7月底，胡件爆发后，连程雅所在学校打扫卫生的阿姨都知道悟空的理财爆发了。当阿姨聚在一起谈论这件事时，程雅不敢说话。她一低头，就从旁边走她不想让人们知道她是如此悲惨。然而，程雅心里暗暗地说：你看，什么都说。这只是一场闹剧。她只是想要个结果。
然而，在过去的两年里，没有给出结果的九福的态度一直在改变：从一开始谣言没有爆炸，到后来的债权不会打折，到现在低到10%的收购债权。
到目前为止，九富最大的行动仍然是2020年12月给出的三个债权渠道。九福声称这是贷款人良性退出的渠道，但经过两年的拔河，杨杰发现这里充满了套路。看似有得选，其实是没得选。
雪崩之时，没有一片雪花是无辜的。但谁是最无辜的呢？
虽然悟空理财在2020年8月爆发，但另一位贷款人宁伟秋表示，悟空理财逾期付款之初，并没有发出警告，而是继续发标。一些不知道平台问题的贷款人继续存款。截至2020年12月债权通出现时，九富已发出70亿元标签。
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(截图来自九福普惠)
贷款人很快就发现了债权通中的猫腻。第一个渠道实际上是用金豆代替债权1:1，让贷款人带金豆去金豆商城买东西，但是东西很贵，甚至比市场价高5-10倍。如果没有，三年就过期了；第二个渠道是折扣渠道，只有少数几万元债权的贷款人收取差额本金(即净本金，是指用户自账户开通之日起收取的所有充值金额与提现金额之间的差额)，在折扣低于70%时才能退出。超过10万甚至建议打折。
通道三是分期退出通道，但三年内不能全部退回。如果不能退回，九福表示由第三方担保。
第三个渠道是分期退出渠道，但不能保证三年内全部退出。如果不能退货，九福表示由第三方保证。只要点击查看任何渠道内容，就会被告知你选择了这个渠道，没有确认键。杨杰告诉市界。
最后，杨杰选择了渠道三，账户数万元；程雅，在九福员工的包装票下，两个账户的400多万，都选择了渠道三。让杨杰生气的是，她只收了三个月的钱，总共200多元，就回不去了。程雅回了四个月，总共39万，再也回不去了。
这时，九福的态度又变了。九福的工作人员明确告诉程雅，渠道三不能还款。不要抱有希望，直接选择债权置换。第三方成债权，第三方帮你要。程雅不能接受这个计划。
更不用说债权置换了，只要债权置换了，贷款人就和九福无关。贷款人也不信任九福委托的债权置换公司西安国恒和北京恒元的债务催收公司。
今年7月27日，《三秦都市报》实地考察曝光，贷款人多次没有确切沟通具体贷款合同、债权转让合同、债权转让声明和Xi国恒的送达声明。8月初，北京恒元被北京市朝阳区市场监督管理局列入异常经营清单。这也是恒元信业第五次因失联被列入异常经营名录。
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一位资深律师告诉市界P2P各种操作，都想以最低的价格兑现，或者不兑现，或者再收获一笔。再收割一笔的逻辑在于，一折或几折换走的债权，很可能是实际价值，三折、四折。”
作为贷款人，市界联系了九福客服，该人士告诉市界，债权置换确实只有1-3折。比如你有一万元，可能只有1000-3000元。
另一位贷款人李斌提供的信息显示，在过去的两年里，九福多次修改合同，并增加了许多对自己有利的条款。例如，贷款人应自行评估并承担贷款风险、甲方应承担催收过程中产生的所有费用等。有些合同很快就出来了，电子签名会自动生成。你怎么能及时仔细看合同呢？电子签名不是我们签的。李斌抱怨道。
九富也不是没有漏洞。李斌提供的工信部《信访处理意见》还显示，中金认证（CFCA）工业和信息化部要求对九福颁发的数字证书进行整改；太平财产保险和财产保险均于2019年底终止与九福的合同。
九富，到底从何而来？
九富多次声称70%以上的高管来自北京大学，如创始人孙磊和法定代表人任一帆。
穿透追溯法定代表人任一帆与北大毕业的高阳科技实际控制人渠万春密不可分。自2012年6月以来，任一帆一直是北京爱迪通信的经理。该公司由内蒙古奥德贸易公司控股。后一家公司的股东是渠家春和渠绍春。
回顾九福最原始的法定代表人张永刚，他是北京高阳金鑫信息技术有限公司的法定代表人、董事长和经理。2009年，渠万春也出现在九福的监事名单上。
九富公认的创始人孙磊，在九富网成立之初，就有了高阳科技的身影。
事实上，成立于2006年的九富最初定位为金融O2O互联网超市融界国美的互联网超市。2013年，九富的转折点开始了。
今年，在互联网金融的新趋势下，P2P平台如雨后春笋般涌现。在为贷款人提供诱人的财务管理渠道的同时，为借款人提供更方便的贷款方式，许多大人物成为了金融经纪人。在巨大的市场需求的帮助下，创业七年的孙磊也加入了P2P行业。
2014年9月18日，九福旗下P2P悟空理财平台上线，当天交易量突破100万大关。几个月后，九福通过向用户发送1000元财务管理基金、各种媒体资源广告、邀请明星企业家进行财务管理体验等营销手段，加上多产品线平行的商业模式、强大的管理团队和资本认可，吸引了500万粉丝。
在这个时候，程雅和爱人先后入坑。从表面上看，当时的九富确实是一幅高收益、高安全、低风险的样子。从2016年到2018年，九福的收入和净利润连续三年增长，乘着互联网、科技和消费三大金融风口。
金融离钱最近，容易赚钱，滋生各种风险。自2017年以来，在资本的一路胁迫下，一些P2P该平台的产品和服务开始在灰色地带行走。九富叮当贷、九富万卡等平台也被外界质疑为高利贷。2018年，监管更加严格，网贷行业风起云涌，九福却十分高调。
它不仅在悟空理财微信官方账号发文表信心，还在今年9月引进胡军成为悟空理财的代言人。九福及其子平台更多地出现在各大网络综艺节目和热播中。杨杰看了《颜夕宫物语》等热播剧的广告，对悟空理财有了初步的好印象。
2019年，九福拿着三年的成绩单，成功登上纳斯达克。虽然九福的创始团队和背后的资本赚了很多钱，但这家共同基金公司的处境并不乐观。
上市之后，玖富便被资本市场“抛弃”，股价暴跌不说，2019年总收入为44.25亿元，同比下降20.4%，全年调整后净亏损高达16.44亿元。2020年，随着监管的日益严格，曾红极一时的网贷巨头要么爆雷，要么忙着退出。
但同年，悟空理财微信官方账号还在发布广告。直到8月，悟空理财爆雷。
悟空理财贷款人不明白的是，九福背靠高阳科技，前几年也赚了不少钱，为什么没钱给他们兑现？他们的钱去了哪里？
九福客服回答了第一个问题，目前是市场环境的影响。相关部门工作人员，曾如此回应媒体，出借人的资金原本有两条途径回款，犹如一个瓶子的上口和下口。上口是新的贷款人资金，下口是借款人还款，现在不允许发行新的标准，这意味着上口被堵塞，只依靠下口借款人还款。
上口不行，那下口呢？要想搞清楚这个问题，首先要从九福的商业模式入手。九福普惠作为一个服务平台，匹配借款人与贷款人之间的交易服务；悟空财务管理和九福钱包负责筹集贷款人资金；火眼信用调查，负责筛选借款人资格；九福万卡、九福丁当等，为借款人提供资本服务。
九福普惠所有贷款产品的资金投入都是基于消费分期付款场景的贷款需求。借款人的贷款需求在九 富普惠相关资金端合作方生成后，由资产端平台，直接或间接推送至玖富普惠平台，作为出借标的与出借人进行匹配撮合。
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玖富普惠采用的是散标投资，出借人的一笔理财产品，会“分散”到不同的借款标的中（
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